Никто не застрахован от таких ситуаций, когда срочно нужно найти деньги на те или иные расходы. Конечно, можно обратиться к родственникам или друзьям, но это не всегда возможно. В таком случае отличным решением будет оформить небольшой кредит в банке.
Есть и альтернативный вариант — обратиться в микрофинансовые организации за микрокредитами. Перед этим с помощью специализированных площадок-агрегаторов можно подобрать лучшие займы, после чего отправить заявки сразу в несколько МФО. Но в этой статье мы расскажем о банковских кредитах, о способах погашения и разновидностях.
Банковские кредиты: разновидности и их особенности
Рассматриваемые финансовые продукты можно классифицировать по разным признакам. Так, по цели предоставления они бывают:
- целевыми — выдаются на конкретную цель: покупка недвижимости или автомобиля, развитие бизнеса, приобретение бытовой техники и пр. В некоторых случаях клиент даже может и не видеть деньги — банк обычно перечисляет финансовые средства сразу на счет продавца;
- нецелевые — выдаются без определенной цели. Заемщик может распоряжаться деньгами на свое усмотрение.
Если рассмотреть способ предоставления денег, то можно выделить три варианта кредитов:
- деньги выдаются на кассе банка, и клиент получает их сразу на руки;
- финансовые средства перечисляются на банковский счет пользователя;
- деньги перечисляются сразу на счет продавца или магазина.
По способу обеспечения кредиты бывают следующих видов:
- без обеспечения — сравнительно редкий вариант, заемщик получает ссуду без необходимости оставления залогового имущества;
- с обеспечением — в таком случае клиент оставляет в залог какое-нибудь имущество: обычно автомобиль или недвижимость. Если заемщик не справляется с исполнением долговых обязательств, то банк забирает залоговое имущество, чтобы покрыть понесенные убытки.
Кредиты можно классифицировать и по варианту предоставления:
- единоразовая выдача всей суммы — самый распространенный вариант: вы получаете всю сумму сразу;
- кредитная линия — в таком случае вы будете получать деньги определенными траншами, то есть по этапам;
- овердрафт — вы получаете определенную сумму денег, тратите ее, после чего должны будете погасить задолженность. Затем можете получить новый кредит.
Какие есть способы погашения задолженности
В сфере кредитования есть три варианта погашения задолженности. Они различаются тем, как будет меняться соотношение между процентной частью и основным долгом.
Первый вариант — дифференцированный платеж — предполагает, что каждый месяц вы будете платить одинаковые суммы, а проценты будут начисляться на остаток долга. Получается, что проценты будут уменьшаться по мере уплаты долга. Благодаря этому нагрузка на семейный бюджет будет постепенно снижаться.
Второй вариант — аннуитетный платеж — предполагает, что вы каждый месяц будете платить равные суммы денег. Обычно сначала выплачиваете проценты, а затем — основной долг. Проценты при этом начисляются на остаток задолженности. Преимуществом такого способы является то, что упрощается планирование семейного бюджета, чем при дифференцированном платеже. Но есть и недостаток — общая сумма переплаты оказывается больше.
Третий вариант — платежи равными частями — в этом случае вы каждый месяц будете платить одну и ту же сумму независимо от процентов.
При оформлении кредита нужно учитывать не только общую сумму долга. Обязательно попросите сотрудника предоставить вам четкий график внесения платежей. При выполнении долговых обязательств вам нужно будет следовать установленному графику.
